青岛日报社/观海新闻8月27日讯 今天下午，中国人民银行青岛市中心支行党委委员、副行长张朝晖做客“民生在线”，围绕“稳增长，惠民生，央行助力青岛经济社会发展”主题，与网民在线交流。
中国人民银行青岛市中心支行党委委员、副行长张朝晖与网民在线交流
中国人民银行青岛市中心支行是中国人民银行派出机构，根据中国人民银行总行授权，负责在青岛辖内贯彻执行货币信贷政策、参与防范化解系统性金融风险、维护地区金融稳定，同时承担着辖区支付结算、外汇管理、经理国库、货币发行管理、征信管理等金融服务职能。今年以来，人民银行青岛市中心支行立足职责，认真贯彻落实稳健的货币政策，货币信贷总量保持平稳增长。
张朝晖介绍，7月末，全市各项存款余额21969亿元，同比增长9.37%，余额比年初增加1462亿元；全市各项贷款余额23390亿元，同比增长14.34%，余额比年初增加2325亿元。普惠小微、科技创新、绿色经济、先进制造业、乡村振兴等重点领域贷款支持力度持续加大，数字人民币、金融科技、外汇改革等创新试点取得新进展，为稳增长、调结构、促改革、惠民生提供有力支撑。
普惠小微：五大举措齐发力
受疫情冲击影响，各类市场主体特别是中小微企业生产经营遇到了很大的困难。人民银行青岛市中心支行认真贯彻落实人民银行总行工作部署，全力做好支持小微企业各项金融工作。张朝晖总结了支行对小微企业采取的五项普惠政策。
一是用好再贷款与再贴现。人民银行对商业银行发放低利率贷款，主要用于定向支持涉农、小微等领域企业的信贷投放，降低实体经济融资成本。另外，人民银行对银行机构未到期已贴现的商业汇票，以购买的方式提供低成本资金支持，降低实体经济融资成本。 2020年以来，人民银行青岛市中心支行累计办理再贷款258.25亿元，再贴现241.81亿元，惠及我市小微企业19219户。
二是利用政策激励银行对符合条件的小微贷款实施“应延尽延”，支持银行加大小微企业信用贷款投放，帮助更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款。自两项直达实体经济货币政策工具推出以来，人民银行青岛市中心支行共为5081户普惠小微企业延期贷款5651笔，延期本息64.2亿元；为970户普惠小微企业发放符合条件的信用贷款1023笔，金额18.5亿元。
三是推动让利小微企业，巩固实际利率水平下降成果，进一步畅通利率政策传导。7月份全市新发放普惠小微企业贷款平均利率4.9%，同比下降0.2个百分点。
四是明确小微企业信贷政策导向目标。要求5家国有大型银行普惠小微贷款增长30%以上，其他银行普惠小微贷款增速不低于去年增速，增加小微企业信贷供给。针对首贷、信用贷等对银行机构开展考核评价，督促其提升小微企业首贷户数，扩大信用贷款投放。
五是强化个体工商户的融资支持。今年8月，人民银行青岛市中心支行启动了“贷动小生意，服务大民生”金融支持个体工商户专项行动，组织银行对全市4.89万户个体工商户进行实地走访对接，了解个体工商户经营情况，宣传金融政策和产品，提供个性化融资方案，确保应贷尽贷。同时，为贯彻落实国务院关于降低小微企业和个体工商户支付手续费工作部署，进一步引导支付行业向实体经济让利，2021年6月《中国人民银行、银保监会发展改革委市场监管总局 关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》（银发〔2021〕169号），在降低银行账户服务收费、降低人民币转账汇款手续费、取消部分票据业务收费、降低银行卡刷卡手续费四个方面做了工作部署，将于2021年9月30日起正式实施。
网谈现场
数字人民币：与实物人民币等价，依托数字钱包生态
数字人民币的角色与使用方式也是网民关心的问题。对于数字人民币的角色，张朝晖解释，数字人民币与实物人民币等价，具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能。它主要用于零售支付，以提升金融普惠水平为宗旨，借鉴电子支付技术和经验并对其形成有益补充。虽然数字货币与电子支付功能相似，但是数字人民币具备特定优势。首先，它是国家法定货币，是安全等级最高的资产；其次，数字人民币具有价值特征，具有“支付即结算”特性，不依赖银行账户即可进行价值转移，并支持离线交易；再次数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。张朝晖表示，与实物人民币一样，数字人民币将和传统电子支付工具长期并存。人民银行会对数字人民币和实物人民币共同统计、协同分析、统筹管理，不会因为发行数字人民币引发通货膨胀。
对于数字人民币的使用方式，张朝晖提到，数字人民币以数字钱包为载体和触达用户的媒介。在数字人民币中心化管理、统一认知、实现防伪的前提下，人民银行制定相关规则，各指定运营机构采用共建、共享方式打造移动终端APP，对钱包进行管理并对数字人民币进行验真。同时，将开发钱包生态平台，实现各自视觉体系和特色功能，实现数字人民币线上线下全场景应用，满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求，确保数字钱包具有普惠性，避免因“数字鸿沟”带来的使用障碍。
张朝晖补充到，数字钱包按照载体分为软钱包和硬钱包。软钱包基于移动支付APP、软件开发工具包（SDK）、应用程序接口（API）等为用户提供服务。硬钱包基于安全芯片等技术实现数字人民币相关功能，依托IC卡、手机终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。软硬钱包结合可以丰富钱包生态体系，满足不同人群需求。目前，运营机构营业网点可办理现金兑换数字人民币的业务。
征信：不良记录可在还清拖欠5年后消除
就网民关心的不良征信记录保存期限的问题，张朝晖回应，根据《征信业管理条例》规定，若不良行为或者事件终止，征信机构对个人不良信息的保存期限为自终止之日起5年时间。如果信用卡于19年5月份出现过逾期，不良信息自还清拖欠金额之日起5年后自动消除。
当前个人和企业均可查询其征信报告。个人征信可通过三种途径查询，在青岛地区53个商业银行个人信用报告自助查询网点查询，通过征信中心网站查询，或者通过银行网银和手机银行查询。目前，青岛地区工行、建行、中行、光大、浦发等商业银行已开通网银查询个人信用报告方式，工行、中行、建行、交行、招商、浦发、广发、平安、光大、中信等商业银行已开通个人手机银行查询信用报告方式。企业信用报告可通过人民银行柜台现场查询，或者使用商业银行企业版网银查询。
信贷：引导信贷支持实体经济
在网谈中，有网民提到二手房贷放款难的问题，张朝晖解释，因房地产市场持续过热，近年国家加强对房地产市场的调控，2020年末，人民银行总行会同银保监会对商业银行实施房地产贷款集中度管理，对不同类型的商业银行的房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比提出不同的比例要求，旨在引导商业银行加大对实体经济的信贷支持力度，避免信贷资源过度集中在房地产领域，防范潜在房地产信贷风险。各商业银行总行按照国家房地产贷款集中度管理要求，结合本行实际，确定其内部各分支机构的个人住房贷款投放额度。同时，根据借款人刚需与否、借款人整体资质情况、所购房屋类别等因素，确定对借款人个人住房贷款发放的优先次序。
因为人民银行作为国家金融管理部门，负责制定和执行货币政策，对金融领域进行宏观调控，实施房地产贷款集中度管理，不会对商业银行的某项具体业务进行额度分配，张朝晖建议贷款购房的居民加强和银行的沟通，多了解市场上其他银行的放款速度，根据自身情况，合理选择申请贷款的银行。（青岛日报社/观海新闻见习记者 丁倩倩）
“民生在线”下期预告
网谈单位：青岛市园林和林业局
网谈时间：8月31日（周二）下午2:30—4:00
责任编辑：岳文燕
