近日，中国银行业协会行业发展研究委员会发布2021年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系评价结果。青岛农商银行以85.09分的综合得分位列山东省上榜法人银行第1位；全国城区农商行第6位，较上次综合评价提升3个位次。
“陀螺”评价体系由中国银行业协会于2015年发起，依据商业银行年度报告，通过公司治理能力、收益可持续能力、风险管控能力、运营管理能力、服务能力、竞争能力、体系智能化能力、员工知会能力、股本补充能力九个维度对商业银行稳健发展能力进行评估。此次有效参评银行家数为171家。其中，全国性商业银行18家，城市商业银行69家，农商银行84家。陀螺评价体系结果包括“1+9”主、副榜单，主榜单为综合评价榜单，副榜单以九大维度为评价对象。在城区农商银行排名中，青岛农商银行综合得分位列第6位，其中公司治理能力得分位列第1位。
近年来，青岛农商银行不断提升公司治理水平、坚守支农支小市场定位、优化信贷结构、完善风险管理体系，改革发展呈现出质量趋高、结构趋优、经营趋稳、管理趋精的良好态势。截至2021年9月末，该行资产总额达到4206亿元，较年初增长5.28%；存款余额2790亿元、贷款余额2382亿元，分别较年初增长5.68%和9.12%；不良率1.75%，低于全国商业银行平均水平0.01个百分点。前三季度实现营业收入82.30亿元，同比增长18.97%，位列A股上市银行第8位；实现拨备前净利润63.13亿元，同比增长23.65%，位列A股上市银行第4位。
规范公司治理，法人体制运行质效显著提高
多年来，青岛农商银行始终坚持党建引领、不断强化顶层制度设计、优化股权和股东管理，法人体制运行质效显著提高。该行将党组织在公司治理中的职责权限、机构设置、运行机制相关内容写入章程，充分发挥党委在把方向、管大局、促落实方面的核心作用，将党的领导与公司治理和经营发展有机结合。不断完善“三会一层”为主体的公司治理运行体制机制，通过厘清公司治理各主体的职责边界，提升各主体履职的专业性和有效性，确保“三会一层”规范运作，有效制衡。此外，该行吸纳国有企业、民营企业入股，严控大股东持股比例，单一最大股东持股比例不超10%；规范股东股权质押操作，建立健全关联交易汇总、审批、备案、报告流程，加大关联交易管理力度，切实维护股东、上市公司、员工及其他利益相关者的合法权益。目前，青岛农商银行股权中法人股东持股80.43%，自然人股东持股19.57%，股权结构相对均衡，无控股股东、“大股东控制”等问题。
聚焦主责主业，支农支小成效持续提升
青岛农商银行始终坚守支农支小的市场定位。2021年，该行围绕普惠金融“增面扩户上量”的目标，发布了全面推进乡村振兴行动方案，全力推动IPC微贷技术与传统普惠金融深度融合，全面启动120位金融助理服务乡村振兴工程，支持“三农”和小微的力度持续提升。截至2021年9月末，该行储蓄存款余额1556亿元，较年初增加153亿元；普惠贷款余额324亿元，较年初增加32亿元，增速11.02%（高于各项贷款平均增速4.86个百分点）；涉农贷款余额520亿元，占青岛市涉农贷款总额的15.13%。储蓄存款余额、增量，普惠贷款余额、涉农贷款余额等数据持续位居青岛各金融机构第一位。在人民银行青岛市中心支行和青岛银保监局组织的2020年度金融机构服务乡村振兴考核评估中，青岛农商银行获最高评级——优秀级认可。
强化风险管控，资产质量总体稳定
青岛农商银行坚持“把精细管理挺到领先特色高质量发展的前面”，以“刀刃向内、自我革命”的勇气，全面细化、量化、标准化风险管理工作，完善全面风险管理体系建设，使全行信用风险、流动性风险、市场风险等各类风险整体平稳可控，资本充足率、拨备覆盖率等主要指标持续优于监管要求。今年以来，该行全面推进信贷管理架构优化和信贷流程重塑，设立了贷款营销、审查审批、放款和贷后检查“四个中心”，调整授信审批、风险管理、公司金融、零售金融等条线部门职责，增强“一道防线”主动识别、把控和防范风险的能力。同时，该行牢固树立“质量就是生命线”意识，综合运用核销、现金清收、市场化处置等手段加大对不良贷款的处置力度，全面提升贷款、投资和理财等全类资产质量。
深化合规建设，员工管理不断规范
2021年，青岛农商银行组织全行开展“案件警示教育暨内控合规文化提升”活动，通过合规履职宣誓、合规承诺、合规演讲、合规征文等措施强化员工合规意识，营造良好的合规文化氛围。同时，该行启动员工异常行为专项整治活动，通过完善员工行为规范、建立履职承诺制度、强化异常行为排查、加强警示教育等措施，提升员工行为管理的规范性和自觉性，让“不能违、不敢违、不想违”的合规底线深入人心。该行组织开展了覆盖全体在岗员工、总行领导班子带头参加的的合规知识考试，总行领导班子成员带头宣讲的合规警示教育巡讲，引导全员从内心深处固化合规意识。
责任编辑：李鹏飞
