数字人民币已开启试用模式 兑换免费可无网络支付 青岛已进入后续试点“大名单”

数字人民币，是当下金融圈和移动支付领域里最火热的“关键词”之一。近日，央行公布《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》，完善了人民币管理规定，提出人民币包括实物形式和数字形式，这将为发行数字货币提供法律依据；此外，深圳市联合央行开展数字人民币红包试点，5万市民共享1000万元数字人民币红包……这种种迹象表明，数字人民币离我们越来越近了。数字人民币和纸币有何不同？跟支付宝与微信等移动支付有啥区别？什么时候可以在青岛进行试点？本篇理财周刊为你一一解析。

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数字人民币开启“试用模式”

“嘀”，深圳市民陈先生前不久通过数字人民币完成了扫码付款，在率先体验数字人民币的行列中，他是5万名“幸运儿”中的一个。记者了解到，近日，作为央行推行数字人民币的4个试点城市之一，深圳市政府和央行联手，通过“抽签”方式在191万余名申请者中选出5万人，将面值200元的红包发放到个人数字人民币钱包，有效期之内可在指定商户消费。参与活动的商户涵盖餐饮、超市、加油站、地铁交通、百货公司等多个领域。

深圳市相关部门发布的数据显示，在近一周的体验期内，实现人民币数字红包交易62788笔，交易金额876.4万元。据了解，此次深圳数字人民币红包可以通过条码支付和基于近场通信技术（NFC）的非接触式支付两种方式使用，手机“扫一扫”或“碰一碰”便可在毫秒间完成支付。

今年以来，央行数字货币试用脚步加快，目前数字人民币已在深圳、苏州、雄安新区、成都以及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。与此同时，数字货币的发行也得到法律支持。央行最近公布《中华人民共和国中国人民银行法（修订草案征求意见稿）》，完善了人民币管理规定，提出人民币包括实物形式和数字形式。同时，明确任何单位和个人不得制作、发售代币票券和数字代币，这将为发行数字货币提供法律依据，并防范虚拟货币风险。

【解读】

数字人民币和纸币将长期共存

数字人民币渐行渐近，它与纸币有什么不同？记者了解到，除了形态不一样，二者没区别，但数字货币不可能完全取代纸币。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春此前表示，数字人民币和纸钞、硬币等价，纸钞能买的东西，数字人民币都能买，纸钞能兑换的外币，数字人民币也能兑换。这是因为，数字人民币是由央行发行的数字形式的法定货币，具有价值特征和法偿性。

既然数字人民币和纸币现金一样，而且使用起来还更方便，那么会不会很快取代纸币现金？穆长春表示，数字人民币的发行是市场化的，百姓需要兑换多少，数字人民币就发行多少。只要老百姓有使用纸钞的需求，央行就不会停止纸钞的供应。值得一提的是，数字人民币和纸钞不是替代关系，二者将长期共存。

【释疑】

与支付宝微信不存在竞争关系

在移动支付领域，支付宝和微信支付是当下最火的两种移动支付方式，那么数字人民币和微信、支付宝有何不同？记者了解到，因为数字人民币具有方便快捷的支付方式，让一些网友觉得，和支付宝、微信支付差不多。还有网友则认为，数字人民币的出现，将“干掉”微信与支付宝。

实际上，二者各不相同，是“钱”与“钱包”的关系。穆长春表示，微信支付、支付宝和数字人民币不在同一维度上。微信支付和支付宝是金融基础设施，是“钱包”；数字人民币是支付工具，是“钱包”的内容。一个是钱，另一个是支付工具，相当于钱包，完全性质不同的两个东西，看起来没有可比性。

至于竞争，目前也是不存在的。穆长春表示，数字人民币发行后，大家仍然可用微信支付、支付宝进行支付，只不过“钱包”里装的内容增加了央行货币。同时，腾讯和蚂蚁各自的商业银行，即微众银行和网商银行也属于运营机构，所以和数字人民币不存在竞争关系。不仅不存在竞争，数字人民币的发行还要各方共同努力。

【亮点】

数字钱包没有网络也可支付

数字人民币还有哪些优势？记者了解到，数字人民币的一大优势是兑换免费。经常使用互联网移动支付的市民可能知道，通过第三方支付提现是需要手续费或者服务费的。而好消息是，数字人民币兑换则是免费的。

据了解，数字人民币具有非盈利性，追求的是社会效率和福利最大化，所以央行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，不向发行层收取流通费用，商业银行也不向客户收取数字人民币的兑出和兑回的服务费。没有流通费和服务费，用起来更实惠。

数字人民币还具有多项支付宝、微信支付不具备的优势。比如，用支付宝、微信支付还需要网络，用数字人民币支付不用网络，手机有电“碰一碰”就行。如果两个人的手机中都装有数字钱包，只要手机有电，即使没有互联网，两者之间的联系也会很紧密。手机可以将一个人的电子钱包中的数字货币转移给另一个人，这是双重脱机状态。

【进展】

青岛进入后续试点“大名单”

商务部印发的一份通知，让青岛与数字人民币有了“交集”。

8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，提出在京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。值得关注的是，在《方案》中，青岛被列入全面深化服务贸易创新发展试点，将承担方案中122项“试点任务”中的一部分。方案同时明确试点期限为方案批复之日起3年。虽然青岛并非数字人民币首批“尝鲜”试点的地区，但显然已经进入了后续试点的“大名单”之中。事实上，央行在2020年下半年工作电视会议中就指出，上半年已实现法定数字货币封闭试点顺利启动，下半年将积极稳妥推进法定数字货币研发。显然，数字人民币离青岛市民越来越近了。

/ 理财热线 /

理财公司失联3万元打水漂

投入3万元购买高收益理财产品，快到期时投资公司却意外 “跑路”，公司经理与业务员相继“失联”。近日，市民王女士拨打早报理财热线82933232诉说烦心事，她在立达融资租赁（深圳）有限公司青岛分公司先后投入3万元，本以为可以安享收益，公司却已人去楼空。目前，王女士已到公安机关报案。

“2018年，我开始买他们家的理财产品，起初投了1万元。到2019年我又投资了2万元，这下3万元连本带利都打了水漂。 ”72岁的王女士拨打早报理财热线告诉记者，2018年12月，在朋友的推荐下，她购买了立达融资租赁（深圳）有限公司青岛分公司的理财产品，5%左右的收益让她觉得合适。 2019年8月，在公司业务员的建议下，王女士又投资了2万元，令她意想不到的是，这是她与该公司的最后一次资金往来。 “这钱真是有去无回，今年5月份的时候，公司业务员通知我，说公司资金无法周转，很快就要面临解散，我投资的钱一时半会也拿不出来了。 ”王女士告诉记者，她的理财产品今年7月份到期，而5月份时业务员让王女士提交了购买理财产品的合同复印件，留下基本信息与联系方式后便让她在家等信。当时业务员说 “这钱恐怕是拿不回来，我们只能尽可能给您想办法”，那时她还抱有一丝幻想。可等7月份时仍然杳无音信。王女士告诉记者，如今该公司总经理、业务员相继失联，电话除了关机便是忙音，而位于市北区鲁邦广场的该公司也已经大门紧闭，让她要钱无门。

理财公司“跑路”，市民如何维权？记者咨询律师了解到，王女士应尽可能多地搜集证据，包括与公司签订的投资协议、转账凭证、资金往来情况等，有关该公司的相关资料。在能联系到对方的情况下，可协商解决。如果无法取得联系或协商无果，可到公安机关报案。目前，王女士已经到派出所报案。

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责任编辑：李慧