金融是现代经济的血液，是提振经济的关键变量，对推动经济发展、稳进提质具有乘数效应。普惠金融，对于服务实体经济、支持乡村振兴、保障就业民生、助力实现人民美好生活发挥着重要支撑作用。

作为地方法人银行，青岛农商银行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，始终坚守金融服务实体经济的根本宗旨和支农支小的市场定位，聚焦“客群为重、质量为要、风控为本、合规为先、队伍为基”的经营方针，创新实施普惠信贷工厂模式，有效推进乡村振兴服务标杆建设，持续增强服务普惠小微客户的能力，不断扩大服务覆盖范围，积极承担“金融为民”社会责任，持续提升金融助力人民美好生活的能力和水平。

最新数据显示，截至2024年6月末，青岛农商银行涉农贷款余额为642亿元，小微贷款余额为1308亿元，青岛区域涉农和小微贷款余额和户数均居全市金融同业首位。该行先后获得青岛市金融服务实体经济高质量发展信贷业务竞赛优秀银行、普惠金融重点领域指标贡献单位、中国金融机构金牌榜金龙奖，连续9次被监管部门评选为“小微企业金融服务工作先进单位”。

青岛农商银行平度支行客户经理走访圣女果主产区。

持续创新产品，普惠信贷增量扩面

青岛农商银行建立并完善了普惠小微贷款产品体系，包括“e贷系列”便捷类产品、支持经营类产品、科技金融产品、支持创业类产品等5大系列30余款产品，有效解决普惠客群融资存在的“融资难、融资贵”问题。

创新银担合作产品与方式。青岛农商银行与青岛市农业融资担保公司开展业务合作，创新推出了“牛转乾坤贷”奶牛养殖专属信贷产品，实现了奶牛加工公司、农担公司、奶牛养殖户等多方共赢；与青岛农担公司合作推出了“碳汇保”绿色贷款产品；对接青岛产权交易所合作开发了“产权交易见证贷”。截至2024年6月末，“农担贷”贷款余额13.14亿元，较年初新增6025万元，占全市在保余额的73.17%。

专精特新是科技创新的重要载体，是实体经济高质量发展的重要力量。青岛农商银行依托多年来在科技金融板块以及中小企业领域的深耕与优势，推出多个适用于专精特新企业的金融产品。截至目前为超900多家专精特新企业提供“专精特新信用贷”105亿元，有效支持了青岛科技金融发展。

青岛农商银行还与青岛市人社局合作推出了“创业担保贷”，仅2024年上半年已为青岛市近1800位创业者发放创业贷款4.22亿元，有效支持青岛市创业就业工作。

在支“农”方面，今年青岛农商银行开展“富农福民”乡村振兴擂台赛活动，全力保障春耕备播、夏收夏种夏管，累计投放春耕备播贷款2.63亿元、1106笔，发放农业基础设施贷款37笔、金额4900万元。

青岛农商银行胶州中云支行负责人走访企业。

打造“信贷工厂”，提升普惠服务质效

青岛农商银行还通过搭建“总、分、支”三级联动的普惠金融组织架构，高标准打造“信贷工厂”，上线“普惠智慧平台”等数字化、智能化营销工具，不断加强产品创新和流程优化，以标准化、集约化流程服务“三农”客户，提升服务质效。

青岛农商银行创新实施普惠信贷工厂模式。提高办贷时效，统一全行普惠业务办贷标准，自2023年11月正式实施“信贷工厂”模式以来，已将全行分支机构及微贷中心3000万元及以下全部普惠业务集中至总行普惠金融部审查审批，审查环节平均用时8小时，平均用时较2023年9月缩短27小时。

青岛农商银行还重塑信贷流程，提升办贷质效，简化授信用信审批链条，大幅度精简审查审批节点、用信环节节点，审查审批效率极大提高。简化办贷材料，按照“诉讼必须、合并规范”的原则，大幅度精简普惠贷款客户签字数量，极大提高客户办贷体验。

青岛农商银行聚力打造普惠财富管理体系，先后推出个人结构性存款、9月及18月大额存单、“新有所属”存款等个人存款产品，创新“短、平、快”的大额存单轮次发行新模式。2023年6月，青岛农商银行成为青岛区域首家个人存款余额过2000亿元的银行机构。2024年6月末，青岛农商银行个人存款余额达到2170亿元，“存量”占比居青岛市各银行机构第一位。

青岛农商银行建立起农商特色“理财超市”，搭建“自营+代销”双线并行的产品体系，满足客户财富保值、增值的财富管理需求。截至目前，该行服务个人客户总数近760万户，个人客户金融资产突破2482亿元。发挥“国债下乡”主力军作用，积极争取储蓄国债承销资格，利用70%网点位于县域的优势条件，深入乡村，有效扩大国债宣传的触达面，提高居民对国债产品的认知度，拓宽居民投资理财渠道，销量连续8年在青岛市20家储蓄国债承销机构中排名第一。

数字赋能，打造融合场景金融生态圈

青岛农商银行还依托遍布城乡的344个物理网点、1558台“小微云”终端、361余台自助设备、5400多名员工，建立起服务范围涵盖青岛城市、村庄、社区、市场、偏远海岛等区域的金融服务网络，打通了金融服务的“最后一公里”。

秉承“金融为民”原则，主动承担青岛城乡居民社保卡和退役军人“荣军卡”的发放工作，累计发放社保卡360.5万张、荣军卡26万张。同时，设立退役军人特色支行、上线退役军人专属信贷产品，完善新市民金融产品及服务体系，从就业创业、安居宜居、品质生活、权益保障等各方面助力城乡居民美好生活。

启动“政银互联e站通”政务嫁接便民工程，搭建集政务、金融、便民功能于一身的“政银互联e站通”服务平台，使村民足不出村即可实现基础金融服务和社保、医保、税务、农业、不动产、公积金等100余项政务服务的办理，“政银互联e站通”平台累计提供各类政务服务超39.8万人次。

构建“芯生态·GBbC聚合平台”，深度挖掘五百余万海量客群资源；在教育场景方面深耕细作，自主研发“校园e站通”场景金融产品，为教育类客户提供涵盖学校管理、学生管理、支付结算等多功能于一体的综合服务体系；同时，自主建设并上线“丰收e宝”平台，为农产品收购商提供包括订单管理、支付结算、库存管理等在内的全方位服务；在全省法人银行中，率先推出“扫码付”服务，构建线上线下统一商户平台，至今已服务本地商户达3.16万家，交易额突破40.8亿元，商户数量与交易规模均位列全市同类金融机构之首。

下一步，青岛农商银行将深刻把握金融工作的政治性、人民性，始终坚守支农支小的市场定位，坚持走特色化、差异化的道路，持续创新产品，优化服务流程，不断提升普惠客群的金融服务可获得性、覆盖面，为推动普惠金融高质量发展贡献“青农商行”的力量。（青岛日报/观海新闻记者  傅军）

《青岛日报》2024年7月31日 7版

责任编辑：宋尉嘉